Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств
перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает
кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его
обязательством перед кредитором является погашение кредита, а
обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости.
При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и
другие объекты недвижимости — землю, автомобиль, яхту и т. д.
Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является
собственностью заемщика кредита с момента приобретения. Термин
«ипотека» в России обычно применяется в связи с решением
жилищных проблем.
Самый распространенный вариант использования ипотеки в России —
это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как
правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже
имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечные кредиты выдаются
банками, и условия кредитования у всех разные. На
государственном уровне в России ипотека находит поддержку в виде
разработанного ипотечного законодательства, а также специально
созданных государством ипотечных агентств.
Оформление ипотеки – многоэтапная процедура, включающая сбор
документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск
подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора
ипотеки. На этом нелегком пути может помочь Агентство
недвижимости «Эверест».
Когда ипотечный кредит получен и жилье приобретено, наступает
время «расплаты». Погашение кредита может осуществляться как
наличными деньгами, так и безналично, либо в строго определенные
дни, либо в любой день месяца – эти условия определяются
банком-кредитором.
ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ ИПОТЕКИ
Главным преимуществом ипотеки является то, что вместо
многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья,
возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или
доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу
оформляется в собственность заемщика ипотечного кредита. В новом
жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи.
Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты
права собственности на квартиру и ее повреждения, а также потери
заемщиком трудоспособности. Кроме того, у ипотеки есть еще ряд
«плюсов»: заемщику ипотечного кредита предоставляется
имущественный налоговый вычет, который фактически снижает
процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет
платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и
с процентов по ипотеке; длительный срок кредитования делает
платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не
слишком обременительными. Для определенных категорий лиц
приятным сюрпризом может оказаться существование в их регионе
социальной ипотеки.
Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая
переплата за квартиру, которая может достигать 100% и более.
«Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному
кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того,
в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится
нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата
услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за
рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и
т. п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10%
первоначального взноса на приобретение жилья.
Еще
один «минус» ипотеки — большое количество требований ипотечных
банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов,
наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж
работы на одном месте, возможность представить поручителей по
кредиту и т. д.
Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками
ипотеки каждому предстоит самостоятельно. Любой желающий может
решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки.
Этапы покупки недвижимости по ипотечному
кредиту
- Консультация с риэлтером;
- Расчет кредитоспособности с
кредитным брокером агентства;
- Подбор варианта квартиры;
- Подготовка документов для
кредитного дела;
- Проверка юридической
чистоты покупаемой квартиры;
- Оценка квартиры сертифицированным
оценщиком;
При положительном решении банка о
кредитовании:
- Подписание кредитного договора;
- Оформление договора
страхования;
- Подписание договора
купли-продажи;
- Государственная регистрация
ипотечной сделки;
- Окончательный расчет с продавцом
квартиры;
- Погашение кредита равными
платежами;
- Ежегодная уплата страховых
взносов;
- Возможность досрочного погашения
кредита.
Ипотечный кредит
- долгосрочная ссуда с
обязательством ее возврата в обозначенный договором срок с
выплатой процентов по кредиту (плата за кредит), обеспечением
выплаты данного обязательства служит залог приобретаемой
недвижимости.
Воспользовавшись ипотечным кредитованием, покупатель приобретает
квартиру, оплачивая лишь часть стоимости квартиры, которая может
составлять до 70% ее стоимости. Оставшуюся сумму банк выдает в
качестве кредита сроком до 50 лет. Покупатель квартиры
становится ее собственником, при этом выплачивает кредит и
проценты по кредиту уже проживая в приобретенной квартире.
Приобретенное за счет кредита жилье будет находится в залоге
(ипотеке) у банка до полного погашения ипотечного кредита
клиентом.
Если
Вы задумываетесь о том, оформлять ипотечный кредит или нет,
возможно, следующая информация поможет Вам принять правильное
решение:
Имея всего 10%, Вы сразу можете
позволить себе жить в достойной квартире (доме), а не копить
деньги (это становится бессмысленным в условиях высоких темпов
роста цен на жилье).
При ежегодном росте цен на
квартиры, Вы делаете выгодное вложение, при этом из-за инфляции
платежи со временем будут становиться для Вас менее заметными.
Во многих ипотечных программах
приобретаемая квартира оформляется сразу в собственность
заемщика. Заемщик имеет право прописать себя и членов семьи в
квартиру, имеет право не только жить в ней, но и сдавать в
аренду по согласованию с банком-кредитором. При этом в залог
оформляется приобретаемая либо уже имеющаяся недвижимость на Ваш
выбор.
Возможно получение кредита на
строящееся жилье. Преимущество заключается в том, что цена на
квартиру фиксируется на момент оформления кредита, в то время
как по мере завершения строительства стоимость квартир в таком
доме значительно возрастает.
Вы получаете возможность
компенсации налоговых вычетов по подоходному налогу на стоимость
квартиры, а также на все расходы по оформлению ипотечной сделки
и уплаченные проценты.
Возможно досрочное погашение
кредита, даже через месяц после получения кредита, без штрафов и
комиссий.
Если Ваших доходов недостаточно -
возможно привлечение нескольких созаемщиков, в т.ч. тех людей,
которые не состоят в родственных отношениях. При этом будет
учитываться совокупный доход всех созаемщиков.
Наше агентство недвижимости
«Эверест» предлагает минимальные сроки оформления кредита и
подбора требуемого жилья. Наши специалисты обеспечивают полное
сопровождение на всех этапах ипотечной сделки.
|
